Regneeksempel: 1,5 mio. kr. i ratepension
Tal er lettere at forstå, når de sidder på en person. Her følger vi Hanne, der er 66 år, enlig og stopper med at arbejde, når hun går på folkepension som 67-årig. Hun har 1,5 mio. kr. i en ratepension og skal vælge udbetalingsperiode.
Kort svar
Tabellerne bruger de samme forudsætninger som resten af Pensionsrapport.dk: 5,3 % forventet afkast før omkostninger, 0,7 % i årlige omkostninger og 15,3 % PAL-skat af afkastet, svarende til cirka 3,9 % netto om året. Beløbene er før indkomstskat og afrundet til nærmeste 100 kr. Dit pensionsselskab genberegner raten hvert år efter det faktiske afkast, så den reelle rate vil svinge.
Indhold på siden
Hannes tre muligheder
| Periode | Rate pr. måned før skat | Rate pr. måned uden afkast | Slutalder |
|---|---|---|---|
| 10 år | 15.100 kr. | 12.500 kr. | 77 år |
| 15 år | 11.000 kr. | 8.300 kr. | 82 år |
| 20 år | 9.000 kr. | 6.300 kr. | 87 år |
Folkepensionen lægges ovenpå
Som enlig får Hanne grundbeløbet på 7.544 kr. om måneden uanset raten. Pensionstillægget på 8.729 kr. aftrappes med 30,9 % af den indkomst, der overstiger bundfradraget på 99.200 kr. om året.
- Den korte periode giver klart mest om måneden, men Hanne mister hele pensionstillægget i de 10 år. Ved 20 år beholder hun en del af tillægget og har stadig indkomst, når hun er 80.
| Periode | Rate pr. måned | Pensionstillæg tilbage | Samlet før skat pr. måned |
|---|---|---|---|
| 10 år | 15.100 kr. | 6.618 kr. | 29.262 kr. |
| 15 år | 11.000 kr. | 7.884 kr. | 26.428 kr. |
| 20 år | 9.000 kr. | 8.502 kr. | 25.046 kr. |
Hvad er tilbage efter skat?
Hannes samlede indkomst ligger i alle tre scenarier under mellemskattegrænsen på 641.200 kr.. Med en kommuneskat omkring 25 %, bundskat på 12,01 % og personfradrag på 54.100 kr. betaler hun cirka 37 % i gennemsnitlig skat af det, der ligger over personfradraget. Groft regnet beholder hun omkring 63 % af beløbet over personfradraget, plus personfradraget skattefrit.
Ved 10 år svarer det til cirka 17.500 til 18.000 kr. udbetalt om måneden i alt, ved 20 år cirka 13.000 kr. Forskellen er mindre efter skat end før, fordi folkepensionens tillæg trækker den anden vej.
Det, Hanne bør overveje
- Har hun en livrente eller ATP, der dækker de sene år? Så kan 10 år være fint.
- Er ratepensionen det eneste, hun har ud over folkepensionen? Så er 20 år eller mere det sikre valg.
- Kan hun dele ordningen op, så en del udbetales over 10 år og resten over 20? Det giver høj indkomst først og et jævnt niveau senere.
- Bor hun i ejerbolig med friværdi, har hun en reserve, der taler for den kortere periode.
- 10 eller 20 år generelt
Tabeller for flere opsparingsstørrelser.
- Modregning af ratepension
Reglerne bag tabellen.
- Hvor længe rækker min pension
Hvis pengene ikke er bundet i rater.
Hvad kræver 25.000 kr. om måneden af din opsparing?
Beløbet er i dagens købekraft og før indkomstskat. Beregningen finder den opsparing, du skal have i dag, for at indkomsten kan holde hele fremskrivningen.
Resultat
1.916.000 kr.
Nødvendig pensionsopsparing i dag
For at kunne hæve 25.000 kr. om måneden fra du er 67, og få pengene til at række hele fremskrivningen, skal du have ca. 1.916.199 kr. i pensionsopsparing i dag.
Din nuværende opsparing er allerede stor nok med disse forudsætninger.
Forudsætninger bag resultatet
- Bruttoafkast før omkostninger og skat: 5,3 % p.a. (standardforudsætning)
- Investeringsomkostninger: 0,7 % p.a. af formuen (standardforudsætning)
- PAL-skat af afkast: 15,3 % (standardforudsætning)
- Inflation: 2 % p.a. (standardforudsætning)
- Folkepensionsalder: 70 år (standardforudsætning)
- ATP (vejledende gennemsnit): 1.445 kr./md. (standardforudsætning)
- Beløb er før indkomstskat: Udbetalinger og folkepension vises før skat (standardforudsætning)
Kontrolleret beregningsmodel · Beregningsgrundlag 2026. Se sådan beregner vi.
Ofte stillede spørgsmål
Er 1,5 mio. kr. en stor ratepension?
Det ligger over gennemsnittet for en enkelt ordning, men mange lønmodtagere med en arbejdsgiverordning gennem 30 til 40 år ender på det niveau eller højere, når alle ordninger lægges sammen.
Hvorfor er raten højere med afkast end uden?
Fordi depotet bliver stående og forrentes, mens det udbetales. Med cirka 3,9 % netto om året efter omkostninger og PAL-skat giver det omkring 15 til 20 % mere over 10 år og mere over længere perioder.
Gælder tallene også for en gift person?
Nej. Pensionstillægget er 4.467 kr. for gifte og samlevende, bundfradraget er 198.800 kr. for husstanden, og ægtefællens indkomst tæller med. Brug beregneren med dine egne tal.
Din personlige pensionsberegning
Regn på din egen ratepension
Indtast din opsparing og din ønskede udbetaling, og se hvor længe pengene rækker sammen med folkepensionen.
Se hvad du kan få udbetalt om månedenKilder og kontroldato
- Satser for folkepension og pensionstillæg (Beskæftigelsesministeriet) · kontrolleret 17. oktober 2026
- Bundskat, mellemskat, topskat og toptopskat 2026 (Skattestyrelsen) · kontrolleret 17. oktober 2026
- Pensionsafkastskat (PAL-skat) (Skattestyrelsen) · kontrolleret 24. oktober 2026
- Fradrag for indbetalinger til pension, beløbsgrænser og afgift ved hævning før tid (Skattestyrelsen) · kontrolleret 20. oktober 2026
- Pensionsbeskatningsloven (Retsinformation) · kontrolleret 17. oktober 2026
- Skat af pensionsudbetalinger og fradrag for indbetalinger (Skattestyrelsen) · kontrolleret 17. oktober 2026
- Din folkepensionsalder (borger.dk) · kontrolleret 20. oktober 2026
Om denne side
Pensionsrapport.dk er en dansk pensionsberegner, der viser, hvor længe din pensionsopsparing kan række. Indholdet er skrevet ud fra officielle danske kilder og vores dokumenterede beregningsmetode. Beløb i beregneren er før indkomstskat.
Indholdet er generel information, ikke individuel investerings-, skatte- eller pensionsrådgivning. Kontakt os på support@pensionsrapport.dk. Læs mere om os og vores privatlivspolitik.