Ratepension: udbetaling over 10 eller 20 år?

Månedlig rate ved forskellige udbetalingsperioder

Tabellen viser den omtrentlige rate før skat, når depotet fortsat forrentes, mens det udbetales. Jo længere periode, desto mindre rate, men desto flere år med indkomst.

Depotet vokser videre, mens det udbetales

Mange tænker på ratepensionen som en pose penge, der deles i lige store bidder. Men depotet bliver stående i pensionsselskabet og forrentes hele udbetalingsperioden. Over 10 år betyder det typisk 15 til 20 % mere i samlet udbetaling end simpel deling. Over 20 år er forskellen endnu større, fordi pengene arbejder længere.

Det er også derfor raten kan stige eller falde fra år til år: selskabet genberegner den ud fra det faktiske afkast og den resterende periode.

Hvornår er en kort periode klogest?

• Du vil have flest penge i de aktive år lige efter du stopper, hvor rejser og fritid koster mest.
• Du har en livrente eller stor folkepension, der dækker de sene år.
• Du ønsker at stoppe før folkepensionsalderen og bruge ratepensionen som bro, mens du venter på folkepension.
• Vær opmærksom på skatten: en høj rate kan lande over mellemskattegrænsen, så en del af pengene beskattes hårdere end nødvendigt.

Hvornår er en lang periode klogest?

• Ratepensionen er din største opsparing, og du har ikke en livrente til de sene år.
• Du vil holde raten under mellemskattegrænsen og udnytte, at folkepensionen kommer til.
• Du vil begrænse modregningen i pensionstillægget, som afhænger af din øvrige indkomst det enkelte år.
• Husk, at perioden højst kan være 30 år, og at en udbetaling som hovedregel ikke kan forlænges, når den først er sat i gang.

Kan du dele op?

Har du flere ratepensioner, kan de startes på forskellige tidspunkter og med forskellige perioder. Det giver mulighed for en høj indkomst de første år og en jævnere indkomst senere. Tal med dit pensionsselskab, før du starter udbetalingen, for perioden kan som hovedregel ikke ændres bagefter.

• Skat af ratepension

  Sådan beskattes raterne, og hvorfor periodens længde påvirker skatten.

• Ratepension og folkepension

  Hvor meget pensionstillægget modregnes ved forskellige rater.

• Regneeksempel med 1,5 mio. kr.

  Se hele forløbet for én person.