Pensionsopsparing som 30-årig

Den lange tidshorisont er din fordel

Fra 30 år er der ofte 35-40 år til folkepensionsalderen. Det er den længste tidshorisont, du nogensinde vil have i din pensionsopsparing, og det betyder, at afkast over tid får flest år til at arbejde for dig. Det er også derfor, en pensionsberegning for en 30-årig typisk viser den største forskel mellem et lavt og et højt afkastscenarie målt i kroner ved pensionsstart.

Til gengæld er en pensionsprognose i 30-årsalderen usikker, fordi så meget kan ændre sig i løn, boligsituation og familieforhold hen over 35-40 år. Se derfor tallet som en retning, ikke et facit.

Typiske livssituationer i 30'erne

• Jobskifte, hvor pensionsordningen følger med til en ny udbyder, eller hvor du selv skal aktivt vælge en ordning.
• Boligkøb, hvor en stor del af rådighedsbeløbet bindes i udbetaling og afdrag, så det kan være fristende at sætte pensionsindbetalingen på pause.
• Barsel og nedsat arbejdstid, hvor både løn og arbejdsgiverbidrag til pension typisk falder midlertidigt.
• Start af egen virksomhed, hvor arbejdsgiverbidraget til pension forsvinder helt, medmindre du selv indbetaler.

Det vigtigste at tjekke som 30-årig

• At du rent faktisk har en pensionsordning, og at arbejdsgiverens bidrag bliver indbetalt korrekt.
• Om der er huller i indbetalingerne fra tidligere job, hvor du fx ikke var omfattet af en pensionsordning.
• Om din pensionsordning har en fornuftig sammensætning i forhold til din tidshorisont, hvilket din pensionsselskab kan rådgive om.
• Dit samlede overblik i PensionsInfo, så du kender den fulde opsparing på tværs af selskaber.

Regneeksempel: betydningen af tid

Et regneeksempel med de forudsætninger, der bruges i Pensionsrapport.dk, illustrerer pointen: to personer indbetaler det samme beløb hver måned, men den ene starter ti år før den anden. Med en fremskrivning på op til 35 år og et bruttoafkast i intervallet 4,4-6,2 % p.a. før 0,7 % i omkostninger og 15,3 % i PAL-skat af afkastet, vil de ti ekstra år typisk give et markant højere resultat end blot ti års ekstra indbetalinger alene, fordi afkastet også får ti år længere til at arbejde. Det er derfor, det sjældent kan svare sig at udskyde starten på en fast pensionsopsparing.

Regneeksempel: indbetaling fra 30 år til folkepensionsalderen

Er du 30 år i 2026, er du født omkring 1996, og din folkepensionsalder er efter gældende regler 70 år. Det giver ca. 40 års indbetalinger. Tabellen viser, hvad en fast månedlig indbetaling kan vokse til, og hvor længe beløbet kan række, hvis du derefter hæver 10.000 kr. om måneden i dagens købekraft oven i folkepensionen.

Illustrationen bruger beregnerens månedlige forudsætninger: 5,3 % årligt bruttoafkast, 0,7 % i omkostninger og 15,3 % PAL-skat af bruttoafkastet. Omkostninger trækkes særskilt. Beløbene er før indkomstskat og afrundet. Tabellen skelner mellem kroner på pensionsdatoen og dagens købekraft. Varigheden regnes fra opsparingen i dagens kroner og tager også højde for 2 % inflation under udbetaling. Din nuværende opsparing er ikke med i eksemplet.

• Beregn med din egen opsparing og indbetaling