Beregner: hvornår kan du tidligst gå på pension?

Hvorfor mellemårene vejer tungest

Fra du stopper, og indtil folkepensionen begynder, kommer hele din indkomst fra egen opsparing. Det er den dyreste periode i hele pensionsforløbet. Stopper du fem år før folkepensionsalderen med 25.000 kr. om måneden, koster de fem år 1,5 mio. kr. i udbetalinger — plus det afkast, pengene ellers ville have givet.

Efter folkepensionsalderen falder trækket på opsparingen, fordi grundbeløb, pensionstillæg og ATP dækker en del af indkomsten. Pensionstillægget aftrappes dog efter din øvrige indkomst, så jo mere du selv hæver, jo mindre tillæg får du.

Sådan bruger du resultatet

• Er den tidligste alder højere end ventet, så prøv en lavere ønsket indkomst — behovet er ofte lavere de første pensionsår end senere.
• Prøv også at hæve indbetalingen: de sidste år før pension vejer meget, fordi beløbet både indbetales og forrentes.
• Overvej en glidende overgang med deltid. Selv en mindre arbejdsindkomst i mellemårene flytter resultatet mærkbart.

Sådan regner vi

• Inflation: 2 % om året. Ønsket indkomst angives i dagens købekraft og reguleres frem.
• PAL-skat: 15,3 % af afkastet, trukket løbende i ordningen.
• Investeringsomkostninger: 0,7 % af formuen om året, trukket før skat af afkastet.
• Indbetalinger holdes nominelt faste frem til pensionsalderen.
• Folkepension, pensionstillæg og ATP indgår fra din folkepensionsalder, som følger din årgang.
• Alle beløb er før indkomstskat. Fremskrivningen løber højst 35 år.
• Den tidligste alder findes ved at søge efter den laveste pensionsalder, hvor opsparingen holder hele fremskrivningen.

Hvad beregningen ikke kan

• Beregningen er en fremskrivning under åbne forudsætninger, ikke et løfte om et bestemt udfald.
• Afkast svinger fra år til år. Modellen regner med et jævnt afkast og viser derfor ikke risikoen for et dårligt børsår lige efter, du er stoppet.
• Din personlige indkomstskat afhænger af din samlede situation og indgår ikke i beløbene.
• Politisk vedtagne ændringer af satser, folkepensionsalder eller beskatning kan ændre resultatet.