Hvor længe rækker 2 millioner kr. i pension?

Tabel: sådan rækker 2 mio. kr. uden folkepension

Tabellen er en simpel annuitetsberegning uden folkepension, pensionstillæg eller ATP. Den bruger et bruttoafkast på 5,3 % p.a., minus investeringsomkostninger på 0,7 %, minus PAL-skat på 15,3 % af afkastet, hvilket giver et nettoafkast på cirka 3,9 % p.a. Den månedlige udbetaling reguleres med 2,0 % inflation, så købekraften bevares. Beregningen stopper ved 35 år, fordi det er beregnerens maksimale fremskrivningsperiode. Alle beløb er før indkomstskat. Det faktiske antal år vil normalt være længere, fordi folkepension, pensionstillæg og ATP fra folkepensionsalderen dækker en del af den ønskede indkomst og derved mindsker trækket på formuen. Brug beregneren for det præcise svar, inklusive folkepension, din alder og din faktiske pensionsalder.

Regneeksempel: 2 mio. kr. og 20.000 kr. om måneden

Hæver du 20.000 kr. om måneden i dagens købekraft fra 2 mio. kr., rækker formuen ca. 9 år i Pensionsrapport.dk's model. Uden afkast og inflation ville den række 8,3 år. Forskellen er afkastet, der fortsat arbejder på den del af formuen, der endnu ikke er brugt.

Forudsætninger: 5,3 % årligt afkast før omkostninger, 0,7 % i omkostninger, 15,3 % PAL-skat af afkastet (nettoafkast ca. 3,8 %) og 2,0 % inflation, så udbetalingen bevarer sin købekraft. Beløb er før indkomstskat og uden folkepension, medmindre andet står.

Tallet er et træk på formuen alene. Fra folkepensionsalderen dækker grundbeløb, pensionstillæg og ATP en del af det månedlige beløb, så den reelle periode bliver normalt længere. Den personlige beregning medregner det.

• Beregn hvor længe din pension rækker
• Se metode og forudsætninger

Sådan ser det ud med folkepension medregnet

Fra folkepensionsalderen kan grundbeløb, pensionstillæg og ATP tilsammen udgøre op til omkring 17.700 kr. om måneden før skat for en enlig, og noget mindre for en gift eller samlevende, fordi pensionstillægget er lavere i den situation. Ønsker du fx 25.000 kr. om måneden efter folkepensionsalderen, skal formuen typisk kun dække resten, hvilket ofte forlænger perioden markant sammenlignet med tabellen.

Går du på pension flere år før folkepensionsalderen, dækker 2 mio. kr. hele beløbet i den periode, og her ligner situationen tabellen ovenfor mere.

Typisk situation for denne formuestørrelse

En formue på omkring 2 mio. kr. ses ofte hos personer med et fuldt arbejdsliv på arbejdsmarkedet med almindelig arbejdsmarkedspension, uden store ekstraindbetalinger. Ønsket om en indkomst på 25.000 til 30.000 kr. om måneden er almindeligt i denne gruppe, og her bliver spørgsmålet om, hvornår man går på pension, særligt afgørende for, om formuen slår til.

Sådan forlænger du perioden

• Overvej at udskyde pensioneringen med et eller to år for at reducere mellemperioden før folkepensionen.
• Fordel udbetalingen, så den er lavere de første år og eventuelt højere senere, hvis dit forbrug tillader det.
• Sammenlign ratepension og livrente, da udbetalingsformen kan påvirke, hvor forudsigelig perioden er.
• Genberegn planen med et lavere afkast for at se, hvor følsom den er over for dårligere år på markederne.