Nedsparing af din pension

De tre kilder du styrer imellem

Det er dine egne udbetalinger, du kan styre. Derfor er det dem, planen handler om.

Principper for rækkefølgen

• Undgå at tage så meget ud i ét år, at du rammer topskat eller får aftrappet pensionstillægget unødigt.
• En aldersopsparing tæller ikke som skattepligtig indkomst ved udbetaling og kan derfor bruges til at glatte forbruget ud.
• En livsvarig livrente sikrer bundlinjen resten af livet og bør sjældent bruges først.
• En ratepension løber over en fast årrække og kan ofte udjævne indkomsten frem til det tidspunkt.
• Frie midler kan bruges i de år, hvor en ekstra skattepligtig udbetaling ville koste for meget.

Faren ved for hurtigt forbrug

De første pensionsår er ofte de dyreste: rejser, bil, ombygning. Det er i orden at bruge mere i starten, men planen skal kunne holde, når de faste indtægter er alt, der er tilbage.

Vores beregning viser netop det: hvor længe pengene rækker med 2 procent inflation, 0,7 procent investeringsomkostninger og PAL-skat på 15,3 procent af afkastet. Er svaret et tal, du ikke bryder dig om, er det bedre at vide det nu end om ti år.

Hold planen i live

Gennemgå planen hvert år. Ændrer forbruget, afkastet eller sundheden sig, ændrer det rigtige udtræk sig også. En nedsparingsplan er ikke en beslutning, du træffer én gang.

Regneeksempel: månedlig rate efter udbetalingsperiode

En ratepension udbetales over mindst 10 og højst 30 år. Tabellen viser den faste månedlige rate før skat, når depotet fortsat giver afkast i udbetalingsperioden.

Illustrationen bruger beregnerens månedlige forudsætninger: 5,3 % årligt bruttoafkast, 0,7 % i omkostninger og 15,3 % PAL-skat af bruttoafkastet. Omkostninger trækkes særskilt. Beløbene er før indkomstskat og afrundet. Raten er et fast kronebeløb; i praksis kan selskabet regulere den med det faktiske afkast. Udbetalingerne kan nedsætte pensionstillægget fra folkepensionen.

• Se hvordan ratepension modregnes i folkepensionen
• Beregn din egen udbetaling