Pension som 63-årig

Tabel: hvad koster broperioden fra 63 år?

Tabellen viser den formue, der alene skal dække broperioden fra du stopper, til folkepensionen starter, uden folkepension og med beløbet i dagens købekraft. Forudsætninger: 5,3 % afkast før omkostninger, 0,7 % omkostninger, PAL-skat af afkastet og 2,0 % inflation på udbetalingen. Beløb før indkomstskat. Herudover skal der være opsparing til årene efter folkepensionsalderen, hvor folkepension, pensionstillæg og ATP dækker en del. Efterløn, tidlig pension og seniorpension kan forkorte den del af broperioden, du selv skal finansiere.

Tidlig pension kan flytte regnestykket

Retten til tidlig pension (Arne-pension) afhænger af, hvor mange år du har været på arbejdsmarkedet, når du fylder 61. Har du ret til 3 år, kan du få tidlig pension fra 3 år før din folkepensionsalder, altså fra 65 år ved en folkepensionsalder på 68. Ydelsen er højst 15.650 kr. om måneden før skat i 2026 og modregnes i pensionsformue over en grænse, så den dækker sjældent hele behovet, men den forkorter den del af broperioden, din opsparing skal bære alene.

Stopper du som 63-årig med ret til 3 års tidlig pension fra 65 år, skal opsparingen altså bære to år helt alene og derefter tre år med et tilskud. Det er en markant anden situation end syv år uden nogen offentlig ydelse.

• Tidlig pension

  Betingelser, anciennitet og satser.

• Beregn tidlig pension

  Hvornår og hvor meget.

• Modregning i tidlig pension

  Sådan tæller din pensionsformue.

Efterløn som 63-årig

Er du medlem af en a-kasse og har indbetalt efterlønsbidrag, kan efterløn være en mulighed fra din efterlønsalder, som ligger 3 år før folkepensionsalderen. Efterløn modregnes i pensionsopsparing, også ordninger du ikke får udbetalt, så for mange med en stor opsparing bliver ydelsen lille. Til gengæld kan udskudt efterløn give en skattefri præmie, hvis du bliver ved med at arbejde.

Kombinationen af delvis pension og deltidsarbejde er ofte det, der får regnestykket til at gå op ved 63 år: hver måned med løn er en måned, hvor du ikke tærer på opsparingen, og som samtidig kan give nye pensionsindbetalinger.

• Efterløn

  Regler, alder og modregning.

• Tidlig pension eller efterløn

  Hvilken ordning passer bedst.

Efter folkepensionsalderen falder trækket

Fra folkepensionsalderen får en enlig med fulde satser 17.718 kr. om måneden før skat i grundbeløb, pensionstillæg og ATP. Vil du fortsat have 20.000 kr. om måneden, skal egen opsparing herefter kun levere 2.282 kr.. Pensionstillægget aftrappes dog med udbetalinger fra ratepension og livrente, så det reelle behov fra egen opsparing ligger lidt højere.

Brug derfor to tal, når du planlægger fra 63 år: prisen for broperioden i tabellen ovenfor, og den formue du skal have tilbage ved folkepensionsalderen for at holde niveauet resten af livet. Beregneren regner begge dele sammen med din faktiske folkepensionsalder.

• 20.000 kr. om måneden

  Hvad kræver det af opsparingen.

• Modregning i folkepension

  Sådan aftrappes pensionstillægget.

Tjekliste før du stopper som 63-årig

• Slå din folkepensionsalder op ud fra dit fødselsår, og regn broperioden i hele år.
• Undersøg din anciennitet til tidlig pension på borger.dk, og om du har efterlønsret i din a-kasse.
• Tjek på PensionsInfo, hvornår hver enkelt ordning tidligst kan udbetales; ratepension og livrente kan typisk først starte 3 år før folkepensionsalderen for ordninger fra 2018.
• Regn broperioden med lav risiko: et dårligt afkast i de første år uden løn er det, der oftest vælter planen.
• Overvej deltid i stedet for fuldt stop. Selv få timer om ugen forkorter den periode, opsparingen bærer alene.