Hvor længe rækker 4 millioner kr. i pension?
4 millioner kr. ved pensionsstart er en stor opsparing, som ofte giver mulighed for at stoppe før folkepensionsalderen. Hvor længe pengene rækker, afhænger af, hvor meget du hæver om måneden, om formuen fortsat forrentes, og hvornår folkepensionen begynder at dække en del af indkomsten.
Kort svar
Hæver du 25.000 kr. om måneden i dagens købekraft, rækker 4 millioner kr. i ca. 15 år, når formuen forrentes med cirka 3,9 % netto undervejs. Fra folkepensionsalderen falder trækket på formuen markant: en enlig med fuld folkepension, pensionstillæg og ATP får 17.718 kr. om måneden før skat og skal derfor kun hæve 7.282 kr. fra egen opsparing for at nå samme beløb.
Indhold på siden
Tabel: 4 millioner kr. ved forskellige månedlige udbetalinger
Illustrationen bruger beregnerens månedlige forudsætninger: 5,3 % bruttoafkast, 0,7 % årlige omkostninger og 15,3 % PAL-skat af bruttoafkastet. Afkast tilskrives før udbetaling. Udbetalingen reguleres med 2 % inflation om året fra pensionsstart. Folkepension, pensionstillæg og ATP er ikke regnet med. Horisonten er 35 år. Alle beløb er før indkomstskat.
| Udbetaling pr. måned | Uden afkast (simpel deling) | Med afkast og inflation |
|---|---|---|
| 15.000 kr. | 22,2 år | Ca. 28 år |
| 20.000 kr. | 16,7 år | Ca. 20 år |
| 25.000 kr. | 13,3 år | Ca. 15 år |
| 30.000 kr. | 11,1 år | Ca. 13 år |
| 40.000 kr. | 8,3 år | Ca. 9 år |
Hvornår du stopper, betyder mere end beløbet
Tabellen viser 4 millioner kr. med en samlet indkomst på 25.000 kr. om måneden. I årene før folkepensionsalderen kommer hele beløbet fra opsparingen; derefter kun 7.282 kr., fordi folkepension, fuldt pensionstillæg og ATP dækker resten for en enlig. Illustrativt eksempel med fulde satser uden aftrapning, ikke en personlig beregning.
| Du stopper | År kun på egen opsparing | Formuen holder (25.000 kr./md. i alt, enlig) |
|---|---|---|
| Ved folkepensionsalderen | 0 år | over 35 år |
| 1 år før folkepensionsalderen | 1 år | over 35 år |
| 3 år før folkepensionsalderen | 3 år | over 35 år |
| 5 år før folkepensionsalderen | 5 år | over 35 år |
| 8 år før folkepensionsalderen | 8 år | over 35 år |
Med 4 millioner bliver tidlig tilbagetrækning realistisk
4 millioner kan bære 25.000 kr. om måneden i flere år uden folkepension. Stopper du 5 år før folkepensionsalderen, skal formuen levere hele beløbet i 5 år; det koster cirka 1,41 mio. kr. og efterlader resten til at supplere folkepensionen. Tabellen ovenfor viser, hvor længe resten holder.
Det, der oftest sætter grænsen for tidlig tilbagetrækning, er udbetalingsalderen og ikke formuen: ordninger oprettet fra 2018 kan tidligst udbetales 3 år før folkepensionsalderen. Vil du stoppe tidligere, skal de første år dækkes af frie midler, aldersopsparing eller ældre ordninger med lavere udbetalingsalder.
Afkastet undervejs er ikke en detalje
Forskellen mellem kolonnerne viser, hvorfor det sjældent er rigtigt at dele formuen med antal år. Ved 20.000 kr. om måneden giver afkastet flere år ekstra, selv efter inflation. Det forudsætter dog, at pengene bliver stående investeret i udbetalingsperioden, typisk i en ratepension eller en investeringsordning med lav risiko, og at omkostningerne holdes nede.
Modsat kan et dårligt afkast i de første udbetalingsår forkorte perioden mærkbart, fordi du sælger ud, mens kurserne er lave. Det taler for at have et par års udbetalinger i lav risiko, når udbetalingen starter.
Folkepensionen ændrer regnestykket
Stopper du fx tre år før folkepensionsalderen, er de tre år de dyre: hele beløbet kommer fra formuen. Herefter falder trækket, og 4 millioner kr. rækker langt længere end tabellen ovenfor viser. Pensionstillægget aftrappes dog med din øvrige indkomst, så de fulde satser gælder kun ved lav udbetaling fra egen opsparing.
| Situation | Offentlig ydelse pr. md. før skat | Fra egen opsparing for at nå 25.000 kr. |
|---|---|---|
| Før folkepensionsalderen | 0 kr. | 25.000 kr. |
| Enlig efter folkepensionsalderen (fulde satser) | 17.718 kr. | 7.282 kr. |
| Gift/samlevende efter folkepensionsalderen (fulde satser pr. person) | 13.456 kr. | 11.544 kr. |
Sådan får du pengene til at række længere
- Vent med folkepensionen, hvis du kan: hvert års opsat folkepension giver et livsvarigt tillæg (venteprocent).
- Brug aldersopsparing og frie midler først i folkepensionsårene; de tæller ikke med i modregningen af pensionstillæg.
- Hold omkostningerne nede. 0,5 procentpoint lavere årlige omkostninger svarer typisk til ét til to års ekstra udbetaling.
- Har du ejerbolig, er friværdien en reserve, der kan frigøres sent i livet. Se siden om bolig og pension.
- Alle formuestørrelser
Oversigt fra 500.000 kr. til 10 mio. kr.
- Hvor længe holder min pension
Regn på din egen opsparing.
- Bolig og pension
Friværdi som en del af pensionen.
Hvor længe rækker 4 mio. kr. for dig?
Tabellen ovenfor er et generelt skøn. Herunder regner vi med din alder, din pensionsalder og din ønskede indkomst — og med folkepension, pensionstillæg og ATP fra din folkepensionsalder.
Resultat
Holder hele fremskrivningen (35 år)
Med den valgte udbetaling
| Del af indkomsten | Kr. pr. måned før skat |
|---|---|
| Fra folkepension, pensionstillæg og ATP | 17.512 kr. |
| Fra din egen opsparing | 7.488 kr. |
Med 25.000 kr. om måneden i samlet indkomst rækker opsparingen hele fremskrivningens 35 år.
Folkepension, pensionstillæg og ATP dækker 17.512 kr. om måneden, når du når folkepensionsalderen. Resten, 7.488 kr., kommer fra din egen opsparing.
Forudsætninger bag resultatet
- Bruttoafkast før omkostninger og skat: 5,3 % p.a. (standardforudsætning)
- Investeringsomkostninger: 0,7 % p.a. af formuen (standardforudsætning)
- PAL-skat af afkast: 15,3 % (standardforudsætning)
- Inflation: 2 % p.a. (standardforudsætning)
- Folkepensionsalder: 70 år (standardforudsætning)
- ATP (vejledende gennemsnit): 1.445 kr./md. (standardforudsætning)
- Beløb er før indkomstskat: Udbetalinger og folkepension vises før skat (standardforudsætning)
Kontrolleret beregningsmodel · Beregningsgrundlag 2026. Se sådan beregner vi.
Beregningen forudsætter, at du ikke indbetaler mere. Vil du regne med indbetalinger, kan du bruge beregneren for opsparingsmål.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg gå på pension med 4 millioner kr.?
Ja, hvis dit månedlige behov passer til formuen og til, hvornår folkepensionen starter. Ved 15.000 kr. om måneden rækker 4 millioner kr. ca. 28 år alene, og med folkepension oveni betydeligt længere.
Hvor meget kan jeg hæve om måneden, hvis 4 millioner kr. skal holde i 25 år?
Cirka 16.600 kr. om måneden i dagens købekraft under sidens forudsætninger, før folkepension. Med folkepension fra folkepensionsalderen kan det samlede beløb være højere.
Er tallene før eller efter skat?
Alle beløb er før indkomstskat. Udbetalinger fra ratepension og livrente beskattes som personlig indkomst, mens aldersopsparing er skattefri.
Hvad hvis afkastet bliver lavere end 3,9 %?
Så rykker tallene mod kolonnen uden afkast. Ved 2 % netto mister du typisk et til tre år i forhold til tabellen, afhængigt af hvor hårdt du trækker på formuen.
Din personlige pensionsberegning
Beregn hvor længe dine egne 4 millioner kr. kan række
Beregneren regner din alder, din pensionsalder og folkepensionen med, så du får dit eget svar i stedet for en tabel.
Beregn præcis hvor længe din egen pension kan rækkeKilder og kontroldato
- Satser for folkepension og pensionstillæg (Beskæftigelsesministeriet) · kontrolleret 17. oktober 2026
- Pensionsafkastskat (PAL-skat) (Skattestyrelsen) · kontrolleret 24. oktober 2026
- ATP Livslang Pension (ATP) · kontrolleret 17. oktober 2026
- Din folkepensionsalder (borger.dk) · kontrolleret 20. oktober 2026
Om denne side
Pensionsrapport.dk er en dansk pensionsberegner, der viser, hvor længe din pensionsopsparing kan række. Indholdet er skrevet ud fra officielle danske kilder og vores dokumenterede beregningsmetode. Beløb i beregneren er før indkomstskat.
Indholdet er generel information, ikke individuel investerings-, skatte- eller pensionsrådgivning. Kontakt os på support@pensionsrapport.dk. Læs mere om os og vores privatlivspolitik.